専業主婦でも借りられる銀行カードローン
お金を借りるのは何も働いている男性の方ばかりではありません、ある調べによると銀行や消費者金融といった金融機関からカードローンを利用してお金を借りている人の3~4割は女性だという事が明らかになっています。お金の悩みは万人共通、どのような性別や年齢であっても冠婚葬祭や事故など急に大きなお金が必要になる事態は訪れます。 お金の悩み

一方カードローンを提供する金融機関側が全ての人に対し平等にお金を貸せるかと言われればそうではありません、金融機関側は慈善事業として金貸しをやっているわけではないのでたくさんの人の中からちゃんと貸したお金を返してくれる相手にしかお金を貸しません。しかしだからといってあまり利用希望者ひとりひとりに時間をかけすぎても金融機関は殆どお金を貸せなくなってしまいます。そこで「お金を返してくれそうか否か」をしっかり見極める為に特定のアルゴリズムに則った「利用者審査」を行う事で相手の適性をはかります。例えば「安定した収入がある事」や「借入希望額が年収の1/3以内である事」といったルールがそれにあたります。このようにより円滑にお金を貸す相手を選別するルール作りがされた事で審査にかかる時間や融資までにかかる時間は短縮され多くの人が金融機関を利用できるようになりましたただし専業主婦を除いては。専業主婦は審査のルール化によって本来ある程度の返済能力がありながらカードローン利用が難しくなってしまった特殊な事情を抱える事になってしまいました。


カードローンを取り巻く法律

専業主婦の方がカードローンを利用し辛くなった最大の原因は銀行や消費者金融の多くがカードローンの申込条件として掲げている「安定した収入がある事」に集約されています。「安定した収入がある事」という表現のままでは曖昧で「つまりどういう事?」という方も多いと思うので簡単に説明すると、この安定した収入がある事というのは「勤続年数半年(あるいは1年)以上」という事だと一般的には言われています。正社員は勿論派遣社員や契約社員、アルバイトやパートなど「雇用形態は問わない」とされています、しかし「働いたり働かなかったりする月がある」方はしばしば審査の対象とならない場合があります。つまり自身の収入が全く無い専業主婦はこの申込条件を満たせません。仮にパートとして働いていたとても中々同じ場所で半年、あるいは一年以上働いているという方はそう多くないと言います。 何故借りられない?

また「安定した収入がある事」という申込条件を殆どの金融機関が採用する事になった背景には貸金業法改正の影響が大きいとされています。貸金業法はその昔横行していた「到底返済不能な金額の貸付」を制限する為改正を重ねており、この法律によって今では昔のような無理な貸付は一部の法を遵守していない闇金以外では見かけなくなりました。「総量規制」もそんな貸金業法の一つでこれは「利用者年収の1/3を超える金額を金融機関は貸し出してはいけない」とする法律です。これにより例えば年収300万円の人は100万円を超える金額の借入が制限されるようになりました。この総量規制、本来ならば返済不可能な金額を借りて利用者が破産するのを未然に防ぐ為の法律なのですが、この法律によって現在苦しめられる事になっているのが専業主婦の方たちなのです。専業主婦の方というのは前述の通り自身の収入がありません、これにより年収の1/3、つまり0の1/3である0円以上の融資が法律によって受けられなくなったという事です。ただこういった話は長く複雑になってしまうのでこれを簡単にわかりやすく表現したのが金融機関各社の言う所謂「安定した収入のある事」というカードローンの申込条件になっているのです。

ではだからといって専業主婦では全くお金が借りられないかと言われればそうではありません。この「総量規制」という法律には実は適用条件があり「利用目的が自由な融資」尚且つ「銀行以外の金融機関(消費者金融や信販会社等)」両方の条件を満たしていて初めて規制の対象となります。例えば住宅ローンや奨学金は最初から融資の目的が決まっている目的ローンである事から総量規制法の対象になりません。また金融機関の中でも「銀行」が提供しているカードローンは例外的にこの総量規制の対象になりません。従って銀行のカードローンなら専業主婦でもお金を借りる事ができるというわけです。とはいえ銀行も基本的な部分は貸金業法に則って作られている為「どこでも」という訳にはいきません。そこで当サイトでは自身に収入のない方でも借りる事ができる数少ないカードローンをまとめてみました!このまとめが少しでもお金に困る専業主婦の方の力になればと思います。 カードローンをご紹介

専業主婦でも借りられるカードローン一覧

・三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行 金利…4.6%~14.6%
限度額…500万円(専業主婦の方は30万円まで)
審査速度…最短30分
申込条件…安定した収入のある方20歳~65歳の方(専業主婦でも婚姻関係証明書、配偶者の収入証明書不要)

三菱東京UFJ銀行は銀行系でありながら審査時間最短30分、即日融資にも対応した非常にスピード感のあるカードローンとなっています。また一定の速度を持ちつつ金利は最高金利最低金利共に銀行系らしい低水準に留まっており多方面に秀でた消費です。また銀行系の商品でありながら三菱東京UFJ銀行の口座が無くても利用できるという点も三菱東京UFJの大きな魅力です。専業主婦の方の場合限度額は30万円とかなり低くはなっているものの、世帯主様の融資可能枠をシェアする「配偶者貸付」ではない為婚姻関係証明書や配偶者の収入証明書無しで借りられる、つまり世帯主様に内緒で融資を受ける事が可能なタイプの商品です。

三菱東京UFJ銀行

・みずほ銀行

みずほ銀行 金利…4.0%~14.0%
限度額…1,000万円(専業主婦の方は30万円まで)
審査速度…最短即日
申込条件…安定した収入のある方20歳~65歳の方(専業主婦の方の場合配偶者に安定かつ継続した収入がある事)

銀行系の中でも最高クラスである1,000万円という限度額と銀行系に相応しい最低金利4.0%というスペックが他の商品と一線を凌駕する高性能商品です。また審査速度も最短即日対応である事に加えみずほ銀行の口座があれば即日融資にも対応が可能だと言われています。ただし専業主婦の方の借入は限度額30万円までとなっている他、申し込みの条件として「配偶者の方に安定した収入がある事」があげられていますが、一応は配偶者の収入証明書や同意書の提出は不要なようです。

みずほ銀行

・東京スター銀行

東京スター銀行 金利…4.5%~14.6%
限度額…500万円(専業主婦の方は90万円)
審査速度…最短即日
申込条件…安定した収入のある方20歳~65歳の方(専業主婦の方の場合配偶者に安定かつ継続した収入がある事)

銀行系らしく低めの4.5%~14.6%というまった金利とそして何より営業日の09:30までに申し込みが完了しており正午までに契約完了となれば即日融資にも対応可能なスピード感をあわせ持つカードローンになります。しかし何といっても東京スター銀行で注目したのは専業主婦の方であっても最高90万までは融資が受けられるという点です。自身の収入を持たない方への融資限度額としては恐らく業界最大であり、また申込条件として配偶者に安定した収入のある事が求められてはいるものの配偶者の同意書や収入証明は不要となっているようです。

東京スター銀行

・楽天銀行

楽天銀行 金利…4.9%~14.5%
限度額…500万円(専業主婦の方は50万円)
審査速度…最短即日
申込条件…安定した収入のある方20歳~62歳の方(専業主婦の場合20歳~60歳の方)

通販ショップの大手楽天の銀行部門、楽天銀行が提供するカードローンである事から利用する事で楽天ポイントが溜められるというのが強みの一つです。また低金利高限度額という銀行系らしいスペックを持っている他審査状況によっては即日融資にも対応可能です。また楽天銀行は珍しく「専業主婦専用商品」の存在が公式HPに明記されています。他の銀行では申し訳程度に情報が書かれているのに対し、商品内容や貸付条件等がかなりしっかり明記されているという点で楽天銀行は安心して審査に挑む事の出来る商品だと言えます。本人確認用書類のみで申し込みが可能で、また限度額も50万円とある程度余裕を持ったスペックとなっています。

楽天銀行